Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

ii

BANK SENTRAL, SISTEM PEMBAYARAN, DAN ALAT PEMBAYARAN DALAM

PEREKONOMIAN INDONESIA

EKONOMI KELAS X

PENYUSUN

Siti Mugi Rahayu, M.Pd.

SMA Al Muslim Bekasi

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

iii

DAFTAR ISI

PENYUSUN

................................

................................

................................

................................

................................

.

ii

DAFTAR ISI

................................

................................

................................

................................

..............................

iii

GLOSARIUM

................................

................................

................................

................................

..............................

iv

PETA KONSEP

................................

................................

................................

................................

...........................

v

PENDAHULUAN

................................

................................

................................

................................

.......................

1

A.

Identitas Modul

................................

................................

................................

................................

................

1

B.

Kompetensi Dasar

................................

................................

................................

................................

..........

1

C.

Deskripsi Singkat Materi

................................

................................

................................

.............................

1

D.

Pe

tunjuk Penggunaan Modul

................................

................................

................................

....................

2

E.

Materi Pembelajaran

................................

................................

................................

................................

.....

2

KEGIATAN PEMBELAJARAN 1

................................

................................

................................

.........................

3

BANK SENTR

AL

................................

................................

................................

................................

.......................

3

A.

Tujuan Pembelajaran

................................

................................

................................

................................

....

3

B.

Uraian Materi

................................

................................

................................

................................

....................

3

C.

Rangkuman

................................

................................

................................

................................

........................

6

D.

Penugasan Mandiri

................................

................................

................................

................................

........

7

E.

Latihan Soal

................................

................................

................................

................................

.......................

7

F.

Penilaian Diri

................................

................................

................................

................................

....................

9

KEGIATAN PEMBELAJARAN 2

................................

................................

................................

......................

11

SISTEM PEMBAYARAN

................................

................................

................................

................................

.....

11

A.

Tujuan

Pembelajaran

................................

................................

................................

................................

.

11

B.

Uraian Materi

................................

................................

................................

................................

.................

11

C.

Rangkuman

................................

................................

................................

................................

.....................

15

D.

Penugasan Mandiri

................................

................................

................................

................................

.....

16

E.

Latihan Soal

................................

................................

................................

................................

....................

16

F.

Penilaian Diri

................................

................................

................................

................................

.................

20

KEGIATAN PEMBELAJARAN 3

................................

................................

................................

......................

21

ALAT PEMBAYARAN

................................

................................

................................

................................

..........

21

A.

Tujuan Pembelaj

aran

................................

................................

................................

................................

.

21

B.

Uraian Materi

................................

................................

................................

................................

.................

21

C.

Rangkuman

................................

................................

................................

................................

.....................

34

D.

Penugasan Mandiri

................................

................................

................................

................................

.....

35

E.

Latihan Soal

................................

................................

................................

................................

....................

36

F.

Penilaian Diri

................................

................................

................................

................................

.................

40

EVALUASI

................................

................................

................................

................................

................................

41

DAFTAR PUSTAKA

................................

................................

................................

................................

..............

46

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

iv

GLOSARIUM

Banker’s Bank

adalah

bankir

dari bank

-

bank

Bank Indonesia

-

Scripless Securities Settlement System (BI

-

SSSS) adalah sarana

transaksi dengan Bank Indonesia

Bank Indonesia

Real Times Gross Settlement

(BI

-

RTGS) adalah l

ayanan yang diberikan BI

yang ini biasanya digunakan untuk tr

ansaksi atau pengiriman uang dalam

jumlah besar

Coordination

and

teamwor

adalah Bank Indonesia merupakan lembaga yang melakukan

koordinasi dan kerja sama tim

Excellence

adalah salah satu nilai strategis Bank Indonesia yang artinya

Bank Indonesia

merupakan lembaga keuangan yang memiliki keunggulan dalam fungsi,

tugas, dan wewenangnya.

Lender of

Last Resort

adalah pemberi pinjaman pada tingkat terakhir

Professionalism

adalah salah satu nilai strategis

Bank Indonesia yang artinya Bank

Indonesia merupakan lembaga

professional yang memiliki tanggung jawab

profesional dalam menjalankan tugasnya

Public

interest

adalah salah satu nilai strategis Bank Indonesia yang artinya Bank

Indonesia merupakan lembaga

yang mengutamakan

kepentingan umum

Regulator

adalah

peranan Bank Indonesia dalam membuat peraturan

-

peraturan yang

mendukung

kelancaran

sistem

pembayaran

Trust

and

integrity

adalah salah satu nilai strategis Bank Indonesia yang artinya

Bank

Indonesia memiliki dan menjunjung tinggi nilai

-

nilai kejujuran dan integritas

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

v

PETA KONSEP

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

1

PENDAHULUAN

A.

Identitas Modul

Mata Pelajaran

:

Ekonomi

Kelas

:

X

Semester 2 (Genap)

Alokasi Waktu

:

3

x 3 JP

Judul Modul

:

Bank Sentral, Sistem

Pembayaran, dan Alat Pembayaran dalam

Perekonomian Indonesia

B

.

Kompetensi Dasar

3.

6.

Mendeskripsikan bank sentral, sistem pembayaran, dan alat pembayaran

dalam perekonomian Indonesia.

4.

6.

Menyajikan peran bank sentral, sistem pembayaran

, dan alat pembayaran

dalam perekonomian Indonesia

C

.

Deskripsi Singkat Materi

Halo,

modul ini disusun untuk memudahkan Anda mempelajari bahan ajar Ekonomi

materi

Bank Sentral, Sistem Pembayaran, dan Alat Pembayaran dalam Perekonomian

Indonesia

. Lama waktu yang diperlukan untuk menyelesaikan modul ini adalah tiga kali

tatap muka atau sama dengan enam jam pelajaran.

M

odul memuat subkompetensi

bank

sentral, sistem pembayaran, dan alat pembayaran dalam perekonomian Indonesia

dilengkapi dengan soal.

Gambar 1 Suasana Macet di Jalan Tol

Sumber: https://jateng.tribunnews.com/

Coba perhatikan gambar di atas. Macet di jalan tol adalah siksaan yang luar biasa

bagi pengguna jalan raya. Pasalnya, jika macet berjam

-

jam atau bahkan

berhari

-

hari, tentu

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

2

akan membuat tidak nyaman. Namun, hal ini sering terjadi di kota besa

r

, misalnya Jakarta.

Salah satu penyebab yang dulu terjadi adalah proses pengembalian pembayaran uang tol.

Untuk itulah kita akan belajar tentang s

i

stem pembayaran mod

ern yang akan membantu

dalam kehidupan sehari

-

hari kita.

Tingkat pemahaman atau penguasaan Anda setelah mempelajari modul adalah

75%. Jika tingkat penguasaan Anda kurang dari 75%, Anda harus mengulang kembali

hingga mencapai tingkat penguasaan yang ditetap

kan. Dengan mempelajari materi modul

ini, Anda mampu menerapkan sikap, pengetahuan, dan keterampilan dalam kehidupan

sehari

-

hari.

Sebagai prasyarat, sebelum mempelajari dan mengerjakan modul ini, Anda terlebih

dahulu harus menyelesaikan/lulus modul sebelu

mnya.

D.

Petunjuk Penggunaan Modul

M

odul adalah bahan ajar yang dipergunakan sendiri untuk membantu Anda

memahami materi. Perhatikan petunjuk berikut ini:

a.

Berdoalah sebelum mempelajari modul ini

b.

Siapkan alat tulis yang dibutuhkan berupa pinsil,

pulpen, dan buku

t

ulis

c.

Bacalah dan pahami

materi yang ada pada setiap kegiatan pembelajaran pada

modul

ini dengan baik

dan berurutan

d.

Ikuti ketentuan yang berlaku dalam setiap modul

,

khususnya waktu yang disediakan

untuk bagian tertentu

e.

Kerjakan

tugas

-

tugas dan soal

-

soal formatif maupun evaluasi dengan cermat dan

jujur

f.

Jangan melihat kunci jawaban sebelum waktunya

g.

Usahakan meyelesaikan setiap modul lebih cepat dari waktu yang telah ditetapkan

h.

Tingkatkan terus pemahaman Anda

i.

Anda diperbolehkan

bertanya kepada guru jika dirasa perlu

j.

Laporkan kemajuan Anda kepada guru sebelum melanjutkan ke modul berikutnya.

Target minimal skor nilai uji kemahiran adalah 75 (skala 100)

1)

Jika target 75% belum tercapai, mintalah saran guru

2)

Jika skor nilai And

a ≥ 75%, Anda diperbolehkan melanjutkan ke modul berikutnya.

E.

Materi Pembelajaran

Modul ini terbagi menjadi

3

kegiatan pembelajaran dan di dalamnya terdapat

uraian materi, contoh soal, soal latihan dan soal evaluasi.

Pertama

:

Bank Sentral, terdiri dari fungsi Bank Indonesia (BI), yang dibagi ke dalam

status dan kedudukan BI, visi, misi, dan nilai strategis BI, serta tujuan dan

tugas BI

Kedua

:

Sistem Pembayaran, yang terdiri dari pengertian sistem pembayaran, peran

BI dalam

sistem pembayaran, dan Penyelenggaraan Sistem Pembayaran oleh

BI

Ketiga

:

Alat Pembayaran, yang terbagi ke dalam alat pembayaran tunai dan

nontunai

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

3

KEGIATAN PEMBELAJARAN 1

BANK SENTRAL

A.

Tujuan Pembelajaran

Setelah mempelajari kegiatan

pembelajaran ini, Anda diharapkan mampu

mendeskripsikan dan menyajikan tentang bank sentral dengan tepat.

Anda juga

diharapkan memiliki rasa ingin tahu yang besar untuk mencari informasi tentang Bank

Sentral.

B.

Uraian Materi

Fungsi Bank Sentral

Apakah And

a pernah berkunjung ke Bank Indonesia?

Gambar 2 Bank Indonesia

Sumber: cnbcindonesia.com

Bank Indonesia (BI) adalah bank sentral di Indonesia. Sebagai salah satu sumber

belajar dan

dalam rangka melaksanakan program edukasi masyarakat mengenai

bidang

tugas Bank Indonesia, BI menerima kunjungan masyarakat (lembaga pendidikan, instansi,

perusahaan dll)

.

Hubungi guru Anda untuk dapat mendampingi belajar tentang bank

sentral langsung dari BI.

Dalam struktur moneter, fungsi bank sentral adalah sebaga

i pengendali

peredaran uang. Fungsi tersebut antara lain:

a.

Bank sirkulasi

Bank sentral adalah pemegang hak tunggal (hak oktroasi) dalam pengedaran uang

kertas dan uang logam sebagai alat pembayaran yang sah.

b.

Banker’s Bank

Bank sentral adalah bankir dari ban

k

-

bank. Dalam hal ini, bank sentral berkedudukan

sebagai salah satu sumber dana bagi bank lain.

c.

Lender of last resort

Bank sentral adalah pemberi pinjaman pada tingkat terakhir. Artinya, bank sentral

dapat memberikan pinjaman kepada bank dalam bentuk fasil

itas kredit likuiditas

darurat.

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

4

Untuk mempelajari fungsi Bank Indonesia

lebih lanjut,

materi ini dibagi ke dalam

1) Status dan Kedudukan BI, 2) Visi, Misi, dan Nilai Strategis BI, 3) Tujuan dan Tugas Bank

Indonesia.

1) Status dan Kedudukan Bank Indonesi

a

a.

Sebagai

lembaga

negara

yang

independen

UU No. 23/1999 tentang Bank Indonesia, dinyatakan berlaku pada tanggal 17 Mei

1999 dan sebagaimana telah diubah dengan Undang

-

Undang Republik Indonesia

No. 6/2009

ini memberikan status dan kedudukan

BI

sebagai suatu lembaga

negara yang independen dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya, bebas

dari campur tangan Pemerint

ah dan/atau pihak lain, kecuali untuk hal

-

hal yang

secara tegas diatur dalam undang

-

undang ini.

Bank Indonesia

mempunyai

otonomi

penuh dalam

merumuskan dan

melaksanakan setiap

tugas dan

wewenangnya

sebagaimana

ditentukan dalam

undang

-

undang

tersebut. Pihak luar

tidak dibenarkan

mencampuri pelaksanaan tugas Bank Indonesia, dan Bank Indonesia juga

berkewajiban untuk menolak at

au mengabaikan intervensi dalam bentuk apapun

dari pihak manapun juga.

b.

Sebagai

badan

hukum

Status Bank Indonesia baik sebagai badan hukum publik maupun badan hukum

perdata ditetapkan dengan undang

-

undang. Sebagai badan hukum publik

Bank

Indonesia berwenang menetapkan peraturan

-

peraturan hukum yang merupakan

pelaksanaan dari undang

-

undang yang mengikat seluruh masyarakat luas sesuai

dengan tugas dan wewenangnya. Sebagai badan hukum perdata, Bank Indonesia

dapat bertindak untuk dan at

as nama sendiri di dalam maupun di luar pengadilan.

2)

Visi, Misi, dan Nilai Strategis Bank Indonesia

a.

Visi Bank Indonesia

Menjadi bank sentral digital terdepan yang berkontribusi nyata terhadap

perekonomian nasional dan terbaik di antara negara

emerging

mark

ets

untuk

Indonesia maju.

b.

Misi Bank Indonesia

1.

Mencapai dan memelihara stabilitas nilai rupiah melalui efektivitas

kebijakan moneter dan bauran Kebijakan Bank Indonesia;

2.

Turut menjaga stabilitas sistem keuangan melalui efektivitas kebijakan

makroprudensial Bank Indonesia dan sinergi dengan kebijakan

mikroprudensial Otoritas Jasa Keuangan;

3.

Turut mengembangkan ekonomi dan keuangan digital melalui penguatan

kebijakan sistem pembayaran Bank Indonesia dan sinergi dengan

kebijakan Pemerintah serta

mitra strategis lain;

4.

Turut mendukung stabilitas makroekonomi dan pertumbuhan ekonomi

yang berkelanjutan melalui sinergi bauran Kebijakan Bank Indonesia

dengan kebijakan fiskal dan reformasi struktural Pemerintah serta

kebijakan mitra strategis lain;

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

5

5.

Turu

t meningkatkan pendalaman pasar keuangan untuk memperkuat

efektivitas kebijakan Bank Indonesia dan mendukung pembiayaan ekonomi

nasional;

6.

Turut mengembangkan ekonomi dan keuangan syariah di tingkat nasional

hingga di tingkat daerah;

7.

Mewujudkan bank sentral

berbasis digital dalam kebijakan dan

kelembagaan melalui penguatan organisasi, sumber daya manusia, tata

kelola dan sistem informasi yang

andal

, serta peran internasional yang

proaktif.

3)

Nilai Strategis Bank Indonesia

Nilai

-

nilai strategis

Bank Indonesia adalah: (i) kejujuran dan integritas (

trust

and

integrity

); (ii) profesionalisme (

professionalism

); (iii) keunggulan (

excellence

);

(iv) mengutamakan kepentingan umum (

public

interest

); dan (v) koordinasi dan

kerja sama tim (

coordination

and

teamwork

) yang berlandaskan keluhuran nilai

-

nilai

agama (religi)

4)

Tujuan dan Tugas Bank Indonesia

a.

Tujuan

Tunggal

Dalam kapasitasnya sebagai bank sentral, Bank Indonesia mempunyai satu

tujuan tunggal, yaitu mencapai dan memelihara kestabilan nilai

rupiah. Kestabilan

nilai rupiah ini mengandung dua aspek, yaitu kestabilan nilai mata uang terhadap

barang dan jasa, serta kestabilan terhadap mata uang negara lain.

Aspek pertama tercermin pada perkembangan laju inflasi, sementara aspek

kedua tercermin p

ada perkembangan nilai tukar rupiah terhadap mata uang negara

lain. Perumusan tujuan tunggal ini dimaksudkan untuk memperjelas sasaran yang

harus dicapai Bank Indonesia serta batas

-

batas tanggung jawabnya. Dengan

demikian, tercapai atau tidaknya tujuan Ban

k Indonesia ini kelak akan dapat diukur

dengan mudah.

b.

Tiga

Pilar

Utama

Untuk mencapai tujuan tersebut Bank Indonesia didukung oleh tiga pilar yang

merupakan tiga bidang tugasnya. Ketiga bidang tugas tersebut perlu diintegrasi agar

tujuan mencapai dan

memelihara kestabilan nilai rupiah dapat dicapai secara efektif

dan efisien.

Berikut

tugas dan fungsi Bank Indonesia yang telah dituangkan dalam

bentuk gambar berisi tiga pilar.

Gambar 3 Tiga Pilar Tugas dan Fungsi Bank

Indonesia

Sumber: https://www.bi.g

o.id/

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

6

C.

Rangkuman

1.

Fungsi Bank Sentral

Dalam struktur moneter, fungsi bank sentral adalah sebagai pengendali peredaran

uang. Fungsi tersebut antara lain:

a.

Bank sirkulasi

b.

Banker’s Bank

c.

Lender of last resort

2.

Status dan Kedudukan Bank Indonesia

a.

Sebagai

lembaga

negara

yang

independen

b.

Sebagai

badan

hukum

3.

Visi, Misi, dan Nilai Strategis Bank Indonesia

a.

Visi Bank Indonesia

Menjadi bank sentral digital terdepan yang berkontribusi nyata terhadap

perekonomian nasional dan terbaik di antara negara

emerging

markets

untuk

Indonesia maju.

b.

Misi Bank Indonesia

1)

Mencapai dan memelihara stabilitas nilai rupiah melalui efektivitas kebijakan

moneter dan bauran Kebijakan Bank Indonesia;

2)

Turut menjaga stabilitas sistem keuangan melalui efektivitas

kebijakan

makroprudensial Bank Indonesia dan sinergi dengan kebijakan mikroprudensial

Otoritas Jasa Keuangan;

3)

Turut mengembangkan ekonomi dan keuangan digital melalui penguatan

kebijakan sistem pembayaran Bank Indonesia dan sinergi dengan kebijakan

Pemerin

tah serta mitra strategis lain;

4)

Turut mendukung stabilitas makroekonomi dan pertumbuhan ekonomi yang

berkelanjutan melalui sinergi bauran Kebijakan Bank Indonesia dengan

kebijakan fiskal dan reformasi struktural Pemerintah serta kebijakan mitra

strategis l

ain;

5)

Turut meningkatkan pendalaman pasar keuangan untuk memperkuat

efektivitas kebijakan Bank Indonesia dan mendukung pembiayaan ekonomi

nasional;

6)

Turut mengembangkan ekonomi dan keuangan syariah di tingkat nasional

hingga di tingkat daerah;

7)

Mewujudkan ba

nk sentral berbasis digital dalam kebijakan dan kelembagaan

melalui penguatan organisasi, sumber daya manusia, tata kelola dan sistem

informasi yang

andal

, serta peran internasional yang proaktif.

c.

Nilai Strategis Bank Indonesia

Nilai

-

nilai

strategis Bank Indonesia adalah: (i) kejujuran dan integritas (

trust

and

integrity

); (ii) profesionalisme (

professionalism

); (iii) keunggulan (

excellence

); (iv)

mengutamakan kepentingan umum (

public

interest

); dan (v) koordinasi dan kerja

sama tim (

coordin

ation

and

teamwork

) yang berlandaskan keluhuran nilai

-

nilai

agama (religi)

4.

Tujuan dan Tugas Bank Indonesia

a.

Tujuan

Tunggal

yaitu mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah.

b.

Tiga

Pilar

Utama

1)

Menetapkan dan menjalankan kebijakan moneter

2)

Mengatur

dan

menjaga

kelancaran

sistem

pembayaran

3)

Stabilitas sistem keuangan

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

7

D.

Penugasan Mandiri

Setelah Anda mempelajari Kegiatan Pembelajaran 1 ini, untuk menguatkan pemahaman

materi, silakan

Anda mengunjungi

website

Bank Indonesia

di alamat

www.bi.go.id

.

•

Buatlah kelompok belajar dengan anggota kelompok 4

-

5 siswa

•

Catatlah hasil pengamatan melalui website BI di atas dengan daftar materi

untuk

menggali hal

-

hal sebagai berikut:

1.

Sejarah berdiri

2.

Struktur

organisasi pengelola bank

3.

Nama

-

nama produk penghimpunan

4.

Nama

-

nama produk penyaluran/kredit/pembiayaan

5.

Peran bank tersebut dalam pembangunan ekonomi di daerah

•

Buat

lah

laporan hasil

pengamatan

dan kumpulkan kepada guru bidang studi

Anda.

E.

Latihan Soal

Setelah mempe

la

jari Kegiatan Pembelajaran 1, Anda harus mengukur sejauhmana

pemahaman terhadap materi yang disajikan

pada kegiatan tersebut.

Pilihlah satu jawaban yang paling tepat!

1.

Pernyataan berikut merupakan tugas

-

tugas bank:

1)

Mendorong

kelancaran produksi dan pembayaran

2)

Mendiskonto wesel

3)

Mengatur, menjaga, dan memelihara kestabilan rupiah

4)

Menerima dan membayarkan kembali

uang dalam rekening koran

5)

Memberikan kredit jangka pendek

Berdasarkan pernyataan di atas, yang merupakan tugas

bank sentral adalah ...

A.

1 dan 2

D. 2 dan 5

B.

1 dan 3

E. 3 dan 4

C.

2 dan 4

2.

Kegiatan yang dilakukan oleh

b

ank

sentral

:

A

B

1

Transfer dana (uang )

Mengatur sistem pembayaran

2

Mencetak dan mengedarkan uang

kertas

Memberikan

kredit

kepada

masyarakat

3

Mencetak dan mengedarkan uang

logam

Memberikan pinjaman kepada

nasabah

4

Menghimpun dana masyarakat

Menetapkan kebijakan moneter

A.

A1 dan B2

D. A3 dan B

2

B.

A3 dan B

1

E. A4 dan B4

C.

A4 dan B4

3.

Berikut ini adalah

tugas

-

tugas b

an

k:

(1)

Memberikan kredit jangka pendek

(2)

Meningkatkan likuiditas uang beredar

(3)

Mengusahakan tercapainya sistem perbankan yang sehat

(4)

Menerima dan membayar kembali uang dalam rekening koran

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

8

(5)

Mendiskotokan wesel, surat utang, dan surat berharga

lainnya.

(6)

Mengatur, menjaga, dan memelihara kestabilan nilai tukar rupiah

Dari pernyataan di atas, yang merupakan tugas Bank Indonesia adalah ...

.

A.

(1), (2), dan (3)

B.

(2), (3), dan (4)

C.

(3), (4), dan (5)

D.

(4), (5), dan (6)

E.

(2), (3), dan (6)

4.

Menjaga dan

mengatur stabilitas nilai uang merupakan tugas bank ....

A.

asing

B.

BPR

C.

umum

D.

sentral

E.

tabungan

5.

Bank Sentral memiliki fungsi sebagai bank sirkulasi, artinya .....

A.

Kekuasaan bank untuk menuntaskan segala permasalahan dengan nasabah

ada di BI

B.

Bank sentral

memiliki tugas mengedarkan uang kartal kepada masyarakat

C.

Bank sentral menjadi pemberi pinjaman terakhir dari bank yang bermasalah

D.

Bank sentral bisa memberikan keputusan untuk menentukan tingkat suku

pinjaman

E.

Bank sentral merupakan bankir dari bank

-

bank

P

etunjuk Selanjutnya:

Silakan cocokkan jawaban Anda dengan kunci jawaban

pada halaman akhir modul ini

.

Jika

hasil

nilai Anda minimal 75%, Anda bisa melanjutkan ke Kegiatan Pembelajaran 2.

Jika masih di

bawah 75%, Anda harus mengulang kembali membaca dan mempelajari

kegiatan pembelajaran , terutama materi yang menurut Anda masih belum dipahami.

Cara mengetahui nilai jawaban Anda adalah dengan menghitung menggunakan rumus

berikut:

𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎

ℎ

𝑏𝑒𝑛𝑎𝑟

𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎

ℎ

𝑆𝑜𝑎𝑙

x 100 %

Kunci Jawaban

dan Pembahasan Latihan Soal

Kegiatan Pembelajaran 1:

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

9

No

Jawaban

Pembahasan

1

B

T

ugas bank sentral

:

1.

Mendorong

kelancaran

produksi

dan

pembayaran

2.

Mengatur, menjaga, dan memelihara kestabilan

rupiah

2

B

Kegiatan yang dilakukan oleh bank sentral:

1.

Mencetak dan mengedarkan uang logam

2.

Mengatur sistem pembayaran

3

E

Berikut ini adalah tugas

-

tugas Bank Indonesia:

1)

Meningkatkan likuiditas uang

beredar

2)

Mengusahakan tercapainya sistem perbankan

yang sehat

3)

Mengatur, menjaga, dan memelihara kestabilan

nilai tukar rupiah

4

D

Menjaga dan mengatur stabilitas nilai uang

merupakan tugas bank

sentral

.

5

B

Bank Sentral memiliki fungsi sebagai bank

sirkulasi,

artinya

b

ank sentral memiliki tugas mengedarkan

uang kartal kepada masyarakat

F.

Penilaian Diri

Untuk meyakinkan Anda sudah memahami materi pada

Kegiatan Pembelajaran

1,

silakan menj

awab pertanyaan

-

pertanyaan berikut dengan jujur dan

bertanggung

jawab!

No

Pertanyaan

Jawaban

Ya

Tidak

1

Apakah Anda telah memahami

tujuan dan

tugas Bank Sentral?

2

Apakah Anda telah memahami Bank Sentral

sebagai bank sirkulasi,

banker’s bank,

Lender of

last resort

?

3

Apakah Anda telah memahami

status dan

kedudukan

Bank Sentral?

4

Apakah Anda memahami tugas Anda sebagai

warga negara yang baik terhadap tugas BI?

5

Apakah Anda bisa menyajikan fungsi Bank

Indonesia dengan tepat?

Jika

Anda

menjawab “Ya”

dengan

jumlah 75%, hubungi guru untuk menentukan kegiatan

Anda selanjutnya. Namun jika Anda menjawab “Ya” kurang dari 75%, silakan pelajari

modul ini sampai tuntas.

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

10

Cara mengetahui persentase hasil jawaban Anda adalah dengan menghitung

menggunakan rumus b

erikut:

𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎

ℎ

𝑌𝑎

𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎

ℎ

𝑃𝑒𝑟𝑡𝑎𝑛𝑦𝑎𝑎𝑛

x 100 %

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

11

KEGIATAN PEMBELAJARAN 2

SISTEM PEMBAYARAN

A.

Tujuan Pembelajaran

Setelah mempelajari kegiatan pembelajaran ini, Anda diharapkan mampu

mendeskripsikan dan menyajikan

sistem pembayaran dalam perekonomian

Indonesia dengan sistematis dan tepat.

B.

Uraian Materi

1.

Pengertian Sistem Pembayaran

Salah satu

tugas

bank

sentral

adalah

mengatur

dan

menjaga kelancaran

sistem

pembayaran.

Tahukah

Anda

apa itu

sistem pembayaran?

S

istem

pembayaran

adalah sistem yang mencakup seperangkat aturan, lembaga

dan mekanisme yang digunakan untuk melaksanakan pemindahan dana guna memenuhi

suatu kewajiban yang timbul dari suatu kegiatan ekonomi. Kelancaran sis

tem

pembayaran dalam suatu perekonomian akan mendukung pelaksanaan kebijakan

moneter yang ditetapkan Bank

Indonesia.

Berdasarkan alat yang digunakan dalam sistem pembayaran, secara umum alat

pembayaran dapat terbagi atas:

a.

Alat pembayaran tunai, yaitu

pembayaran yang menggunakan uang kartal/uang

tunai yang meliputi Uang Kertas (UK) dan Uang Logam

(UL).

b.

Alat

pembayaran

nontunai,

yaitu

pembayaran

yang

menggunakan berbagai media

atau instrumen selain uang tunai, seperti kartu kredit,

ATM,

kartu debet,

dan uang

elektronik.

2.

Peran Bank Indonesia dalam Sistem Pembayaran

Dalam rangka mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran

sebagaimana diamanahkan oleh Undang

-

Undang Bank Indonesia bahwa Bank Indonesia

berwenang untuk menetapkan kebijakan,

mengatur,

melaksanakan, memberi

persetujuan, perizinan dan

pengawasan

atas

penyelenggaraan

jasa

sistem

pembayaran.

Untuk lebih jelasnya perhatikan

b

agan berikut

ini:

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

12

Gambar 4

Peran Bank Indonesia dalam Sistem Pembayaran

Sumber: Buku Panduan Guru Ekonomi

SMA/MA Muatan Kebanksentralan

Berdasarkan bagan di atas, dapat diketahui bahwa terdapat lima peranan Bank Indonesia

dalam sistem pembayaran yakni

sebagai berikut:

a.

Regulator

Bank Indonesia berperan dalam membuat peraturan

-

peraturan yang

mendukung

kelancaran

sistem

pembayaran.

Contohnya

Peraturan

Bank Indonesia (PBI) Nomor

14/23/PBI/2012 tentang

Transfer

Dana dan

Surat

Edaran

(SE)

Nomor

15/23/DASP

tanggal

27

Juni

2013

tentang Penyelenggaraan

Transfer

Dana yang diantaranya

menegaskan bahwa penyelengg

araan transfer dana harus Badan Hukum

Indonesia.

b.

Perizinan

Bank Indonesia berperan dalam memberikan izin terhadap

pihak

-

pihak

yang

terlibat

dalam

pelaksanaan

sistem

pembayaran.

Seperti

izin terhadap lembaga yang akan

melakukan kegiatan

transfer dana, Alat

Pembayaran

Menggunakan Kartu (APMK),

dan uang

elektronik.

c.

Pengawasan

Agar kegiatan pembayaran berjalan dengan baik, maka Bank Indonesia

perlu

melakukan

pengawasan.

Kegiatan

pengawasan

dilakukan terhadap proses

pembayaran maupun

terhadap aktivitas para pelaku yang terlibat dalam sistem

pembayaran. Dalam menjalankan fungsi

pengawasan

sistem

pembayaran,

Bank

Indonesia

berwenang melakukan pengawasan terhadap penyelenggaraan sistem

pembayaran, melalui kegiatan monitoring (pemantauan)

penilaian dan melakukan

upaya yang mendorong penyelenggaraan Sistem Pembayaran ke arah yang lebih

baik.

d.

Operator

Bank Indonesia

menyediakan layanan sistem pembayaran yakni

Bank Indonesia

Real

Time Gross Settlement

(BI

-

RTGS)

dan

Sistem

Kliring Nasional

Bank

Indonesia (SKNBI).

Sesuai

dengan ketentuan

Bank Indonesia, mulai

31 Mei

2013

batas

nilai nominal

transfer

kredit

yang

dapat

dikliringkan

melalui kliring kredit dalam

penyelenggaraan

SKNBI

mengalami peningkatan

menjadi maksimal

Rp500.000.000,00 Adapun untuk

Bank Indonesia

Scripless Securities Settlement System

(BI

-

SSSS),

BI

menyediakan

layanan sarana penatausahaan

dan

setelmen

surat berharga.

e.

Fasilitator

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

13

Agar penyelenggaraan sistem pembayaran semakin

aman

dan

efisien, maka Bank

Indonesia memfasilitasi

pengembangan

sistem pembayaran

oleh

industri

yang

bergerak

dalam

bidang

jasa

keuangan.

Selain melaksanakan peran sebagaimana

digambarkan

dalam

b

agan

di atas, Bank Indonesia juga

melakukan

transaksi

-

transaksi seperti

operasi

pasar

terbuka,

menyelesaikan

tagihan

-

tagihan,

serta

transaksi

yang

terkait

dengan

rekening

Pemerintah

dan

lembaga

keuangan

internasional

yang

ada

di

Bank

Indonesia.

Bank

Indonesia

juga berperan

sebagai

pengguna

dan

sebagai

anggota

sistem

pembayaran.

3.

Penyelenggaraan Sistem Pembayaran oleh

Bank

Indonesia

Penyelenggaraan sistem pembayaran nontunai oleh Bank Indonesia dilakukan

dengan dua cara

,

yakni;

Pertama

, transaksi yang bernilai besar (

high value

) diselenggarakan dengan

menggunakan pera

ngkat Bank Indonesia

Real Times Gross Settlement

(BI

-

RTGS) dan

Bank

Indonesia

Scripless

Securities

Settlement

System

(BI

-

SSSS);

Kedua

, transaksi yang bernilai kecil (

retail value

) diselenggarakan dengan

menggunakan Sistem Kliring

Nasional Bank Indonesia (SKNBI). Untuk lebih jelasnya

perhatikan

b

agan

berikut

:

Gambar 5

Bagan Pelaksanaan Sistem Pembayaran

Sumber: Buku Panduan Guru Ekonomi SMA/MA Muatan Kebanksentralan

Berdasarkan bagan di atas, dapat diketahui bahwa

penyelenggaraan transaksi oleh

Bank Indonesia terdiri atas BI

-

RTGS, BI

-

SSSS dan SKNBI. Untuk lebih jelasnya, simak

penjelasan berikut

:

a.

Bank Indonesia

Real Time Gross Settlement

(BI

-

RTGS)

Transaksi

pembayaran bernilai besar merupakan urat nadi sistem pembay

aran

suatu

negara.

Berjalannya

kegiatan

pasar

uang

dan

pasar modal yang aman dan

efisien bergantung kepada kelancaran sistem pembayaran yang bernilai

besar.

Sistem

pembayaran bernilai besar yang digunakan

oleh

banyak

negara termasuk Indonesia

adalah

Real Time Gross Settlement

(RTGS).

Sistem

BI

-

RTGS

adalah

suatu

sistem

transfer

dana

elektronik

antar peserta

dalam

mata

uang

rupiah

yang

penyelesaiannya

dilakukan

secara seketika per transaksi.

Sistem BI

-

RTGS pertama kali digunakan pada tanggal

17 November 2000. Sistem BI

-

RTGS mampu menjadi sumber informasi yang sangat bermanfaat, baik dalam rangka

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

14

pengawasan bank maupun pelaksanaan kebijakan

moneter.

Pengembangan sistem

BI

-

RTGS antara lain

bertujuan:

1)

Menyediakan sarana transfer dana antarbank y

ang lebih cepat, efisien, andal,

dan aman kepada bank dan

nasabahnya.

2)

Memberikan kepastian setelmen dan penatausahaan dapat diperoleh dengan

segera.

3)

Menyediakan informasi rekening bank secara

real time

dan menyeluruh.

4)

Meningkatkan

disiplin

dan

profesionalisme

bank

dalam

mengelola likuiditasnya.

5)

Mengurangi risiko

-

risiko setelmen dan

penatausahaan.

Tersedianya

sistem

BI

-

RTGS

dapat mendorong bank

untuk menjalankan

manajemen

likuiditas secara

lebih baik.

Dengan sistem setelmen/penatausahaan

yang

did

asarkan

pada

kecukupan

saldo

rekening

bank

di

Bank Indonesia,

risiko

kemungkinan

kegagalan

salah satu bank dalam memenuhi

kewajibannya

yang jatuh

tempo dapat dihindari, sehingga

tidak

menimbulkan

dampak sistemik

terhadap

bank

lainnya.

Dampak

sistemik

terjadi

jika

permasalahan yang

terjadi

dalam suatu bank

mengakibatkan

dampak buruk bagi bank lain

yang

memiliki

keterkaitan

usaha

dengan

bank

tersebut. Contohnya jika

bank

X

mengalami kepailitan

usaha,

maka

bank

Y,

bank

N,

bank

M dan

bank

-

bank

la

innya terhambat likuiditasnya sehubungan

aktivitas

usahanya

memiliki

keterkaitan

dengan

aktivitas usaha bank

X

yang

mengalami

masalah.

Penyelenggara

sistem

BI

-

RTGS

adalah

Kantor

Pusat Bank Indonesia (KPBI).

Penyelenggara bertugas melakukan

pengendalian

sis

tem

terhadap semua aktivitas

kegiatan transfer

dana yang

dilakukan

peserta,

sedangkan

peserta sistem

BI

-

RTGS

adalah seluruh bank umum

di

Indonesia.

Lembaga

-

lembaga

selain bank yang memiliki

rekening

giro

di

Bank Indonesia dapat menjadi peserta

sistem

BI

-

RTGS dengan

persetujuan

Bank Indonesia, untuk memperlancar

sistem

pembayaran

nasional.

Kantor

Pusat Bank Indonesia

dan

Kantor Perwakilan

Bank Indonesia Dalam Negeri

secara

otomatis menjadi peserta

sistem

BI

-

RTGS.

Secara sederhana, alur penyelenggaraan

transaksi nontunai melalui BI

-

RTGS

dapat dilihat dalam bagan 3 berikut:

Gambar 6

Alur Transaksi dengan Menggunakan BI

-

RTGS

Sumber: Buku Panduan Guru Ekonomi SMA/MA Muatan Kebanksentralan

BI

-

RTGS dapat membantu untuk melakukan cek saldo

kecukupan pengirim.

Jika

cukup,

dana

langsung

dipindahkan

dari

rekening

peserta pengirim

ke

rekening

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

15

peserta penerima. Jika tidak cukup, transaksi akan ditempatkan pada antrian dan

tidak diproses sampai dananya mencukupi.

b.

Bank

Indonesia

Scripless Securities Settlement

System

(BI

-

SSSS)

Selain sistem BI

-

RTGS, Bank Indonesia memiliki sebuah sarana khusus untuk

mencatat dan menatausahakan transaksi surat berharga secara elektronik yang

dikenal dengan Bank Indonesia

Scripless

Securities

Settlement

System

(BI

-

SSSS).

BI

-

SSSS

adalah

sarana transaksi Bank Indonesia untuk setelmen dan penatausahaan

surat berharga secara elektronik yang terhubung langsung antara peserta,

penyelenggara, dan sistem

BI

-

RTGS.

c.

Sistem Kliring Nasional Bank

Indonesia

(SKNBI)

Jika sistem pembayaran yang bernilai besar merupakan urat nadi sistem

pembayaran,

sistem

pembayaran

yang

bernilai

kecil

diibaratkan sebagai jaringan

pembuluh darah yang menghubungkan seluruh perekonomian suatu negara. Sistem

kliring adalah pertukaran warkat atau data keuangan elektronik antar peserta

kliring, baik atas nama peserta

maupun

atas

nama

nasabah

peserta,

yang

perhitungannya

diselesaikan

pada

waktu

tertentu.

Transaksi

kliring

yang

dapat

dilakukan meliputi:

1)

Transfer

debet (menggunakan cek, bilyet giro, atau warkat debet lainnya).

2)

Transfer

kredit (mengisi formulir isian yang disediakan oleh bank) yang kemudian

akan dikirim oleh bank melalui data

keuangan

elektronik yang disediakan dalam

SKNBI.

C.

Rangkuman

1.

Sistem

pembayaran

adalah sistem yang mencakup seperangkat aturan, lembaga

dan mekanisme yang digunakan untuk melaksanakan pemindahan dana guna

memenuhi suatu kewajiban yang timbul dari suatu kegiatan ekonomi. Kelancaran

sistem pembayaran dalam s

uatu perekonomian akan mendukung pelaksanaan

kebijakan moneter yang ditetapkan Bank

Indonesia.

2.

Berdasarkan alat yang digunakan dalam sistem pembayaran, secara umum alat

pembayaran dapat terbagi atas:

a.

Alat pembayaran tunai, yaitu pembayaran yang

menggunakan uang

kartal/uang tunai yang meliputi Uang Kertas (UK) dan Uang Logam

(UL).

b.

Alat

pembayaran

nontunai,

yaitu

pembayaran

yang

menggunakan berbagai

media atau instrumen selain uang tunai, seperti kartu kredit,

ATM,

kartu

debet, dan uang

elektronik.

3.

Terdapat lima peranan Bank Indonesia dalam sistem pembayaran yakni

sebagai

berikut:

a.

Regulator

b.

Perizinan

c.

Pengawasan

d.

Operator

e.

Fasilitator

4.

Penyelenggaraan sistem pembayaran nontunai oleh Bank Indonesia dilakukan

dengan dua cara

,

yakni;

Pertama

, transaksi yang bernilai besar (

high value

) diselenggarakan dengan

menggunakan perangkat Bank Indonesia

Real Times Gross Settlement

(BI

-

RTGS)

dan Bank

Indonesia

Scripless

Securities

Settlement

System

(BI

-

SSSS);

Kedua

, transaksi yang

bernilai kecil (

retail value

) diselenggarakan dengan

menggunakan Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI).

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

16

D.

Penugasan Mandiri

Untuk meningkatkan pemahaman Anda, kerjakan tugas berikut

!

Carilah informasi tentang warung/tok

o

/alat transportasi atau a

pa pun yang

menggunakan alat pembayaran, lalu isilah tabe

l

pendataan berikut ini!

No

Nama tempat yang dianalisis

S

i

stem pembayaran yang digunakan

tunai/nontunai

Jika sudah terdata, buatlah kesimpulan dari tab

el

di atas!

Kesimpulan

E.

Latihan Soal

Setelah mempejari Kegiatan Pembelajaran 2, Anda harus mengukur sejauhmana

pemahaman terhadap materi yang disajikan

pada kegiatan tersebut.

Pilihlah satu jawaban yang paling tepat!

1.

Alat pembayaran:

(1)

Uang

kertas

(2)

Kartu ATM

(3)

Uang logam

(4)

Cek

(5)

Kartu elektronik

(6)

Kartu kredit

Yang merupakan alat pembayaran nontunai adalah:

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

17

A.

(1), (2), dan (3)

B.

(2), (3), dan (4)

C.

(2), (5), dan (6)

D.

(3), (4), dan (5)

E.

(4), (5), dan (6)

2.

Perhatikan cuplikan wacana dari Republika

berikut

ini

:

Bank Indonesia meminta

dompet digital

milik asing wajib tunduk pada aturan

Indonesia. Hal ini menjawab munculnya rumor dompet digital seperti Whatsapp Pay

yang ingin masuk ke

Indonesia.

Dari wacana tersebut tampak peran BI sebagai:

A.

Regulator

B.

Perizinan

C.

Pengawasan

D.

Operator

E.

Fasilitator

3.

Perhatikan cuplikan wacana dari Republika berikut

ini

:

Menteri Komunikasi dan Informatika Rudiantara meminta setiap perusahaan

perniagaan daring

(e

-

commerce)

untuk mematuhi kewajiban perizinan dari Bank

Indonesia sehingga memperoleh legalitas untuk menerbitkan uang elektronik sebagai

alat pembayaran.

Dari wacana tersebut tampak peran BI sebagai:

A.

Regulator

B.

Perizinan

C.

Pengawasan

D.

Operator

E.

Fasilitator

4.

Perhatikan cuplikan wacana dari Republika berikut ini:

Bank Indonesia masih memproses perizinan akuisisi perusahaan layanan transportasi

daring

GoJek

terhadap dua perusahaan

teknologi finansial (tekfin), yakni Kartuku

dan Midtrans. Proses perizinan tersebut meliputi, Kartuku dan Midtrans untuk

menjadi Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran (PJSP), serta proses

akuisisi

G

oJek

terhadap dua perusahaan tersebut.

Dari wacana tersebut tampak peran BI dalam hal:

A.

Regulator

B.

Perizinan

C.

Pengawasan

D.

Operator

E.

Fasilitator

5.

Perhatikan cuplikan wacana dari Republika berikut ini:

Meski terpisah dengan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

pihak Bank Indonesia (BI) masih

bertindak mengawasi pembayaran uang elektronik atau e

-

money. Performa dari sistem

pembayaran akan dipantau. Salah satunya dalam proses isi ulang atau top up.

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

18

Dari wacana tersebut tampak peran BI dalam hal:

A.

Regulator

B.

Perizinan

C.

Pengawasan

D.

Operator

E.

Fasilitator

Petunjuk Selanjutnya:

Silakan cocokkan jawaban Anda dengan kunci jawaban pada halaman akhir modul ini.

Jika hasil nilai Anda minimal 75%, Anda bisa melanjutkan ke Kegiatan Pembelajaran 3.

Jika masih di b

awah 75%, Anda harus mengulang kembali membaca dan mempelajari

kegiatan pembelajaran , terutama materi yang menurut Anda masih belum dipahami.

Cara mengetahui nilai jawaban Anda adalah dengan menghitung menggunakan rumus

berikut:

𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎

ℎ

𝑏𝑒𝑛𝑎𝑟

𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎

ℎ

𝑆𝑜𝑎𝑙

x 100 %

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

19

Kunci Jawaban

dan Pembahasan Latihan Soal

Kegiatan Pembelajaran 2:

No

Jawaban

Pembahasan

1

C

Alat pembayaran nontunai:

1)

Kartu ATM

2)

Kartu elektronik

3)

Kartu kredit

2

A

C

uplikan wacana dari

surat kabar

berikut ini:

Bank Indonesia meminta

dompet digital

milik asing wajib

tunduk pada aturan Indonesia. Hal ini menjawab

munculnya rumor dompet digital seperti

Whatsapp Pay

yang ingin masuk ke Indonesia.

Da

ri wacana tersebut tampak peran BI sebagai

r

egulator

3

A

C

uplikan wacana dari

surat kabar

berikut ini:

Menteri Komunikasi dan Informatika Rudiantara meminta

setiap perusahaan perniagaan daring

(e

-

commerce)

untuk

mematuhi kewajiban perizinan dari Bank Indonesia sehingga

memperoleh legalitas untuk menerbitkan uang elektronik

sebagai alat pembayaran.

Dari wacana tersebut tampak peran BI sebagai

Regulator

.

4

B

C

uplikan wacana dari

surat kabar

berikut ini:

Bank Indonesia masih memproses perizinan akuisisi

perusahaan layanan transportasi daring

GoJek

terhadap

dua perusahaan teknologi finansial (tekfin), yakni

Kartuku

dan Midtrans. Proses perizinan tersebut meliputi, Kartuku

dan Midtrans untuk menjadi Penyelenggara Jasa Sistem

Pembayaran (PJSP), serta proses

akuisisi GoJek

terhadap

dua perusahaan tersebu

t.

Dari wacana tersebut tampak peran BI dalam hal

Perizinan

.

5

C

C

uplikan wacana dari

surat kabar

berikut ini:

Meski terpisah dengan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pihak

Bank Indonesia (BI) masih bertindak mengawasi pembayaran

uang elektronik atau e

-

money. Performa dari sistem

pembayaran akan dipantau. Salah satunya dalam proses isi

ulang atau top up.

Dari

wacana tersebut tampak peran BI dalam hal

p

engawasan

.

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

20

F.

Penilaian Diri

Untuk meyakinkan Anda sudah memahami materi pada Kegiatan Pembelajaran 2, silakan

menjawab pertanyaan

-

pertanyaan berikut dengan jujur dan bertanggung jawab!

No

Pertanyaan

Jawaban

Ya

Tidak

1

Apakah Anda telah memahami

pengertian s

i

stem pembayaran?

2

Apakah

Anda

mampu

mengidentifikasi

perbedaan

alat

pembayaran tunai dan nontunai?

3

Apakah Anda telah memahami

peran

BI dalam system pembayaran?

4

Apakah Anda

mampu

mengidentifikasi jenis

-

jenis alat

pembayaran yang ada dewasa ini?

5

Apakah Anda dapat menyajikan

p

enyelenggaraan sistem pembayaran

oleh BI?

Jika Anda menjawab “Ya” dengan jumlah 75%, hubungi guru untuk menentukan kegiatan

Anda

selanjutnya. Namun jika Anda menjawab “Ya” kurang dari 75%, silakan pelajari

modul ini sampai tuntas.

Cara mengetahui persentase hasil jawaban Anda adalah dengan menghitung

menggunakan rumus berikut:

𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎

ℎ

𝑌𝑎

𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎

ℎ

𝑃𝑒𝑟𝑡𝑎𝑛𝑦𝑎𝑎𝑛

x 100

%

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

21

KEGIATAN PEMBELAJARAN 3

ALAT PEMBAYARAN

A.

Tujuan Pembelajaran

Setelah mempelajari kegiatan pembelajaran ini, Anda diharapkan mampu

mendeskripsikan dan menyajikan tentang

alat pembayaran dalam perekonomian

Indonesia dengan

sistematis dan tepat.

B.

Uraian Materi

Evolusi

Alat

Pembayaran

Alat pembayaran

yang ada di duni

a

ini

boleh dibilang berkembang sangat pesat

dan maju.

Tentu saja mengikuti perkembangan zaman.

Kalau kita menengok ke

belakang

,

yakni awal mula alat

pembayaran itu dikenal, sistem barter antarbarang yang

diperjualbelikan adalah kelaziman di era pramoderen.

Dalam perkembangannya, mulai dikenal satuan tertentu yang memiliki nilai

pembayaran yang lebih dikenal dengan uang.

Hingga saat ini uang masih menj

adi salah

satu alat pembayaran utama yang berlaku di masyarakat.

Selanjutnya alat pembayaran terus berkembang dari alat pembayaran tunai (cash

based) ke alat pembayaran nontunai (

noncash

) seperti alat pembayaran berbasis kertas

(paper based), misalnya, ce

k dan bilyet giro. Selain itu dikenal juga alat pembayaran

paperless seperti transfer dana elektronik dan alat pembayaran memakai kartu (card

-

based) (ATM, Kartu Kredit, Kartu Debit dan Kartu Prabayar).

Jenis

Alat

Pembayaran

K

etika

kalian

membeli

bakso,

bisa

jadi

ada

dua

metode

pembayaran,

tunai

atau

nontunai.

Alat

pembayaran

pun

menjadi

dua

tipe,

alat

pembayaran

tunai

dan

tuntunai.

Materi

selanjutnya

akan

mengajak

Anda

mengetahui

bedanya.

1.

A

lat

Pembayaran

Tunai

Alat pembayaran tunai lebih

banyak memakai uang kartal (uang kertas dan

logam). Uang kartal masih memainkan peran penting khususnya untuk transaksi bernilai

kecil. Dalam masyarakat moderen seperti sekarang ini, pemakaian alat pembayaran tunai

seperti uang kartal memang cenderung lebi

h kecil dibanding uang giral.

Namun, tentu

saja perkembangan zaman pula yang akan membuat jumlah ini terus bertambah.

Sebenarnya, p

emakaian uang kartal memiliki kendala dalam hal efisiensi. Hal itu

bisa terjadi karena biaya pengadaan dan pengelolaan (

cash

handling

) terbilang mahal. Hal

itu belum lagi memperhitungkan inefisiensi dalam waktu pembayaran. Misalnya, ketika

Anda menunggu melakukan pembayaran di loket pembayaran yang relatif memakan

waktu cukup lama karena antrian yang panjang.

Mungkin Anda masih

ingat kejadian

antre di pintu tol setiap masa liburan atau mudik lebaran yang bisa mencapai berhari

-

hari.

Sementara itu, bila melakukan transaksi dalam jumlah besar juga mengundang

risiko seperti pencurian, perampokan dan pemalsuan uang.

Menyadari ketidak

nyamanan dan inefisien memakai uang kartal, BI berinisiatif

dan akan terus mendorong untuk membangun masyarakat yang terbiasa memakai alat

pembayaran nontunai atau

Less Cash Society

(LCS).

Alat pembayaran yang akan dibahas di bawah ini adalah uang.

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

22

UANG

1.

Sejarah Uang

Kita mengenal beragam jenis uang dewasa ini. Namun, apakah Anda tahu kapan

uang pertama ditemukan? Uang

dikenal

pertama

kali

di Cina lebih

kurang

2700

SM

oleh

Huang (Kaisar Kuning). Namun,

sejarah

purba

juga

telah

mencatat

bahwa

orang Assyria,

Phunisia, dan Mesir

juga

telah menggunakan uang

sebagai

alat

tukar.

Cikal bakal

uang

diawali

dengan kegiatan tukar menukar barang atau

disebut

dengan

istilah

barter

.

Namun,

seiring

dengan

semakin

banyaknya

kebutuhan

manusia,

maka

barter mulai

mengalami kesulitan.

Di

antara faktor yang menyebabkan sulitnya

barter,

di

antaranya

adalah:

a)

Kesulitan untuk menemukan orang yang memiliki barang yang dibutuhkan dan

mau menukarkan

barangnya.

b)

Tidak adanya standar nilai untuk

dipertukarkan.

Gambar 7

Ilustrasi barter

Sumber: Zenius.net

Dengan kesulitan tersebut di atas, akhirnya cara barter pun ditinggalkan dan

manusia mulai mencari alternatif benda lain untuk dipergunakan

dalam

proses

pertukaran.

Setidaknya

terdapat

beberapa

syarat

agar

sebuah

benda

dapat

digunakan

sebagai

uang,

yakni;

(1)

dapat diterima;

(2)

setiap waktu dapat ditukar dengan barang apa saja;

(3)

sulit

mendapatkannya.

Benda

-

benda yang dijadikan sebagai alat pertukaran berupa kulit binatang,

kerang

dari laut, dan benda

-

benda yang memiliki

syarat

di atas.

Benda

itu

kemudian

disebut

uang

barang.

Uang

barang

tidak

dapat terus dipergunakan sebagai alat pertukaran. Hal

tersebut disebabkan karena ada kesulitan dalam ukuran, berat, dan bentuk.

Berdasarkan permasalahan tersebut, orang mulai mencari benda/logam yang

memenuhi

syarat

-

syarat

sebagai

berikut:

1)

Tidak mudah

rusak.

2)

Diterima oleh

umum.

3)

Mudah disimpan dan mudah

dibawa

-

bawa.

4)

Harganya

tinggi walaupun dalam jumlah yang

kecil.

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

23

5)

Sifatnya

sama

dan dapat saling

mengganti.

6)

Mudah dibagi tanpa mengurangi

nilai.

7)

Harganya

tetap dalam jangka waktu

panjang.

Berdasarkan

persyaratan

di atas, alternatif benda yang dijadikan alat tukar

adalah emas dan perak. Misalnya mata uang India, Rupee yang

artinya

perak

atau

mata

uang

Belanda,

Gulden

yang

artinya

emas. Uang emas dan perak tersebut dinamakan

uang logam dan disebut

full bodied money

yang mengandung arti bahwa nilai uang

tersebut dijamin penuh (100%) oleh

body

-

nya, artinya antara nilai nominal dan nila

i

bahan

sama.

Dalam

perkembangannya,

sehubungan

dengan

terbatasnya

jumlah logam, orang

mencari benda lain untuk dijadikan uang. Akhirnya, dibuatlah

uang

dari

bahan

kertas,

hal

tersebut

karena

beberapa

alasan sebagai

berikut:

1)

Jumlahnya dapat memadai

sesuai dengan

kebutuhan

2)

Biaya pembuatannya tidak terlalu

mahal.

3)

Mudah disimpan dan

dibawa

-

bawa.

4)

Penerimaan uang kertas oleh masyarakat diantaranya karena

adanya

kepercayaan.

2.

Pengertian

Uang

Melalui penjelasan sebelumnya, Anda sudah mengetahui bahwa

uang dapat

diartikan sebagai segala benda yang diterima oleh

masyarakat

sebagai alat

perantara

dalam melakukan tukar

-

menukar atau

perdagangan.

Salah

satu

definisi

mengenai

uang

diungkapkan

oleh Rudiger Dornbusch, Stanley Fischer dan Richard Startz dalam

b

ukunya

Macroeconomics

(1998) bahwa uang adalah instrumen

pembayaran

atau

media

yang

digunakan

dalam

pertukaran.

Batasan

mengenai

uang yang lebih kongkrit

dijelaskan dalam buku saku Bank Sentral Amerika (

Federal Reserve

) yang

mendefinisikan uang

sebagai segala sesuatu yang dapat diterima secara umum

sebagai media pertukaran, standar nilai atau sarana untuk menabung atau

penyimpan

daya

beli.

Dengan demikian, uang didefinisikan sebagai segala sesuatu (benda) yang

diterima oleh

masyarakat

sebagai ala

t pembayaran sah dalam melakukan tukar

-

menukar atau perdagangan.

Agar

masyarakat

menerima dan menyetujui penggunaan benda sebagai uang,

maka harus memenuhi dua

persyaratan

sebagai

berikut:

a)

Persyaratan

psikologis, yaitu benda tersebut harus dapat

memuaskan bermacam

-

macam keinginan dari orang yang memilikinya, sehingga semua orang mau

mengakui dan menerimanya.

b)

Persyaratan

teknis, yaitu

syarat

yang melekat pada uang, di antaranya:

1)

Tahan

lama dan tidak mudah

rusak

2)

Mudah dibagi

-

bagi tanpa

mengurangi

nilai.

3)

Mudah disimpan dan

dibawa.

4)

Nilainya relatif

stabil.

5)

Jumlahnya tidak

berlebihan.

6)

Terdiri

atas berbagai nilai

nominal.

7)

Harganya

tetap dalam jangka

Panjang

3.

Fungsi

Uang

Fungsi uang dibagi atas dua jenis, yaitu fungsi asli dan fungsi turunan.

Untuk

lebih jelasnya, perhatikan penjelasan sebagai berikut:

a.

Fungsi Asli

Fungsi asli disebut juga fungsi primer dari uang. Fungsi asli ini terdiri atas:

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

24

1)

Uang sebagai alat tukar (

medium of

exchange

)

Uang digunakan sebagai alat untuk

mempermudah pertukaran. Agar uang

dapat berfungsi dengan baik, maka diperlukan kepercayaan masyarakat,

sehingga bersedia dan rela menerimanya.

2)

Uang sebagai satuan hitung (

a unit of

account

)

Untuk menentukan

harga

suatu barang diperlukan satuan hitung. Deng

an

adanya

uang,

seseorang

dapat

mengadakan

perbandingan

harga

satu

barang dengan barang

lain.

b.

Fungsi

Turunan

Fungsi turunan adalah fungsi uang sebagai akibat dari fungsi asli.

Fungsi tersebut terdiri atas:

1)

Uang sebagai alat pembayaran yang

sah.

Uang

kartal adalah uang rupiah yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia,

sedangkan uang giral dikeluarkan oleh bank umum. Uang tersebut dapat

digunakan sebagai alat pembayaran bagi

masyarakat

untuk melakukan

transaksi. Contohnya untuk melakukan pembayaran angkutan

umum,

pembayaran listrik, pembayaran

telepon,

pembayaran

barang

yang

dibeli,

pembayaran biaya

sekolah, dan

sebagainya.

2)

Uang sebagai alat penyimpan

kekayaan

dan pemindah

kekayaan.

Masyarakat

dapat menyimpan uang sebagai salah satu bentuk

kekayaan.

Selain it

u, uang juga dapat digunakan sebagai alat pemindah

kekayaan.

Contohnya Bambang Suroso ingin membeli tanah, untuk mendapatkannya

ia menjual mobil yang dimilikinya, uang hasil penjualan mobil ia belikan

tanah. Kegiatan yang dilakukan Bambang Suroso menunjukk

an uang

berfungsi sebagai alat pemindah

kekayaan.

3)

Uang sebagai alat pendorong kegiatan

ekonomi.

Uang

yang

beredar

di

masyarakat

dapat

mendorong

daya

beli, peningkatan

daya

beli mendorong permintaan

terhadap

suatu barang di

pasar.

Tingginya

permintaan dapat memicu produsen

untuk

memproduksi

barang

dan

jasa.

Kejadian

tersebut menunjukkan uang berfungsi sebagai

pendorong kegiatan ekonomi.

4)

Uang sebagai standar pencicilan

utang.

Uang dapat berfungsi sebagai standar untuk melakukan

pembayaran atas

transaksi yang dilakukan secara kredit. Dengan kata lain, uang dapat

digunakan untuk melakukan cicilan utang.

4.

Jenis

-

Jenis

Uang

Secara umum, uang dapat dibedakan menjadi dua jenis, yaitu uang kartal dan

uang giral.

a.

Uang

Kartal

Pasti semua o

rang mengenal uang kartal karena kita memang masih

menggunakan uang jenis ini dalam kegiatan transaksi masyarakat.

Uang

kartal

adalah

uang

yang

digunakan

dalam

kehidupan

sehari

-

hari sebagai alat

pembayaran

yang

berbentuk logam dan

kertas.

1)

Uang

Logam

Berdasarkan sejarah perkembangannya, uang logam merupakan uang

yang pertama dibuat. Menurut macamnya mata uang logam dibagi tiga

macam:

a)

Mata Uang Standar (

Full Bodied

Money

)

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

25

Mata

uang

standar

adalah

mata

uang

yang

dapat

digunakan

sebagai

alat

pembayaran

yang

sah

dengan

nilai nominal uang sama

dengan

nilai

intrinsiknya

(bahannya).

Contohnya

uang

logam

emas

atau

perak.

b)

Mata Uang

Tandap

(

Token

Money

)

Mata uang tandap (bercap) adalah mata uang yang dapat dipakai

sebagai alat pembayaran yang sah

dengan nilai nominal yang tidak

sama dengan nilai intrinsiknya. Contohnya uang logam. Rp100 Rp200

atau Rp500.

Gambar 8

Uang Logam

Sumber:

www.bi.go.id

2)

Uang

Kertas

Uang

kertas

awalnya

merupakan surat tanda penyimpanan yang

serupa dengan deposito emas, perak, atau deposito uang logam.

Pedagang

menyerahkan

uangnya

ke

bank

dan

bank

memberikan

surat

bukti

deposito.

Uang

kertas

pada

dasarnya

surat

pengakuan

utang

oleh

bank yang sewaktu

-

waktu selalu dapat ditukar dengan emas.

Dalam perkembangannya, surat pengakuan utang bank ini beredar

sebagai uang.

Saat

ini

uang

kertas

yang

beredar

disebut

uang

kepercayaan

dan terdiri

atas

beberapa

nilai

pecahan,

seperti

Rp1.000,

Rp2000,

Rp5.000, Rp10.000, Rp20.000, Rp50.000, hingga Rp100.000.

Uang kertas dibuat dengan

kertas

khusus dan terdapat unsur

pengaman untuk menghindari

pemalsuan.

Gambar 9

Uang Kertas

Sumber:

www.bi.go.id

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

26

b.

Uang Giral (

Demand

Deposit

)

Uang giral merupakan saldo rekening koran yang ada di Bank dan

sewaktu

-

waktu dapat digunakan. Uang giral merupakan uang yang sah,

namun hanya berlaku pada kalangan

tertentu saja. Contoh uang giral

adalah cek dan bilyet giro (BG).

Pengelolaan Uang Rupiah

oleh Bank Indonesia

Tahukah

Anda,

siapa

yang

bertugas

untuk

melakukan

pengelolaan uang rupiah kita?

Salah satu tugas Bank Indonesia adalah mengatur dan

menjaga kelancaran sistem

pembayaran.

K

egiatan

pengelolaan uang rupiah

mencakup

perencanaan,

pencetakan,

pengeluaran,

pengedaran,

pencabutan

dan penarikan,

serta

pemusnahan uang

rupiah.

Dalam menjalankan

kegiatan

pengelolaan uang rupiah tersebut, Bank

Indonesia

merupakan

satu

-

satunya lembaga yang berwenang melakukan pengeluaran,

pengedaran,

serta pencabutan

dan

penarikan

uang

rupiah

dari

peredaran

di

masyarakat.

Sementara itu, untuk pelaksanaan kegiatan pengelolaan

uang

lainnya yaitu

perencanaan, pencetakan dan pemusnahan

uang

rupiah, dilakukan

oleh

Bank

Indonesia

melalui

koordinasi

dengan

Pemerintah.

Uang rusak salah satu target pemusnahan uang

ini.

Kegiatan pengelolaan uang rupiah dilakukan oleh

Bank

Indonesia

untuk menjaga

ketersediaan uang rupiah sebagai alat

pembayaran

tunai

di

masyarakat.

Untuk

itu,

agar

uang

rupiah

tersedia

di

masyarakat

dalam jumlah nominal yang cukup dan jenis pecahan

yang

sesuai

dengan

kebutuhan

masyarakat,

tepat

waktu

serta

dalam

kondisi

uang

yang

layak

edar,

maka

kegiatan

pengelolaan

uang

rupiah

harus

dilakukan dengan efektif,

efisien, transparan

,

dan akuntabel.

Gambar 10

Tahap Pengelolaan Uang Rupiah

oleh BI

Sumber: Dokumen Bank Indonesia

Unsur Pengaman Uang

Rupiah

Bank Indonesia merupakan satu

-

satunya lembaga yang diberikan kewenangan

untuk

mengedarkan

uang

rupiah

kepada

masyarakat.

Agar uang rupiah aman dari pemalsuan,

maka Bank Indonesia menetapkan unsur

-

unsur pengaman pada setiap pecahan uang

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

27

rupiah, baik pada ba

han uang ataupun pada waktu proses pencetakan. Bank Indonesia

senantiasa melakukan penelitian dalam

upaya

meningkatan unsur pengaman uang rupiah

agar lebih

andal

dan sulit dipalsukan.

Pada umumnya pemilihan unsur pengaman mempertimbangkan dua hal sebagai

berikut:

a.

Semakin besar nominal uang rupiah, maka diperlukan unsur pengaman yang

semakin komplek dan semakin

baik;

b.

Untuk uang rupiah nominal

besar,

diupayakan penerapan satu atau

beberapa

unsur

pengaman

yang

canggih

yang

memungkinkan hasil

pemalsuan tidak

sempurna.

Secara umum, Bank Indonesia membagi unsur pengaman uang rupiah dalam tiga

tingkatan sebagai berikut:

a.

Terbuka

(

overt

)

adalah

unsur

pengaman

yang

dapat

dideteksi

tanpa bantuan

alat

panca

indra.

Unsur

pengaman

ini

diperuntukkan

bagi

masyarakat

biasa agar dapat dengan

mudah mengenali keaslian uang rupiah dengan cara 3D (Dilihat, Diraba, Diterawang).

Pernah mendengar istilah ini, kan?

Unsur

-

unsur pengaman yang bersifat terbuka (

overt

), yang saat ini terdapat pada

ua

ng rupiah

yaitu:

1)

Warna Uang terlihat terang dan

jelas

Gambar 11

Warna Uang untuk Pecahan Rp50.000,00

Sumber:

www.bi.go.id

2)

Optically Variable Ink

(OVI), yaitu hasil cetak dengan tinta khusus berupa logo BI

dalam

bidang tertentu, yang akan berubah warna apabila dilihat dari sudut

pandang

berbeda.

Gambar 12

Optically Variable Ink

(OVI) pada Pecahan Rp50.000,00

Sumber:

www.bi.go.id

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

28

3)

Cetak Pelangi (

Rainbow Printing)

, yaitu ceta

k pelangi dalam

bidang

tertentu

yang

akan

berubah

warna

apabila dilihat dari sudut pandang yang

berbeda.

Gambar 13

Cetak Pelangi pada Pecahan Rp100.000,00

Sumber:

www.bi.go.id

4)

Benang Pengaman (

Security Thread

),

yaitu bahan tertentu yang ditanam pada

kertas

uang dan tampak sebagai suatu garis

melintang

atau

beranyam.

Pada

pecahan

Rp100.000

dan Rp50.000, benang pengaman akan berubah warna

apabila dilihat dari sudut pandang berbeda.

Gambar 14

Benang

Pengaman pada Pecahan Rp100.000,00

Sumber:

www.siajun.com

5)

Gambar

Tersembunyi

(

Latent Image

), yaitu teknik cetak dimana terdapat tulisan

tersembunyi yang dapat dilihat dari sudut pandang

tertentu.

Gambar 15

Gambar Tersembunyi pada Pecahan Rp20.000,00

Sumber:

www.bi.go.id

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

29

6)

Cetak

Intaglio

, yaitu hasil cetak berbentuk relief yang terasa kasar

bila

diraba.

Cetak

intaglio

terdapat

pada

angka

nominal, huruf

terbilang, tulisan Bank

Indonesia, gambar utama dan Lambang Negara Burung

Garuda.

Gambar 16

Cetak Intaglio pada Pecahan Rp10.000,00

Sumber:

www.bi.go.id

7)

Kode

Tunanetra

(

Blind Code

), yaitu

kode

tertentu untuk

mengenali jenis

pecahan bagi tunanetra. Pada umumnya,

kode

tunanerta terletak di bagian

muka uang di atas tulisan Bank

Indonesia.

Gambar 17

Blind Code

pada Pecahan Rp50.000,00

Sumber:

www.bi.go.id

8)

Tanda

Air (

Watermark

), yaitu suatu gambar tertentu pada bahan

kertas

uang

yang akan terlihat bila diterawang

ke

arah cahaya, umumnya berupa gambar

pahlawan.

Gambar 18

Watermark pada Pecahan Rp50.000,00

Sumber:

www.bi.go.id

9)

Gamba

r Saling Isi (

Rectoverso

), yaitu hasil cetak pada bagian muka dan

belakang uang yang beradu tepat dan saling mengisi, menghasilkan gambar

logo BI secara utuh apabila diterawangkan

ke

arah

cahaya.

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

30

Gambar 19

Gambar Saling Isi pada Pecahan

Rp50.000,00

Sumber:

www.bi.go.id

b.

Semi tertutup (

semicovert

) adalah unsur pengaman yang dapat dideteksi dengan

menggunakan alat bantu yang sederhana seperti kaca pembesar dan lampu

ultraviolet. Unsur pengaman ini

diperuntukkan bagi profesional seperti kasir bank,

kasir supermarket

dan

bendahara,

agar

dapat

dengan

mudah

mengenali keaslian uang

rupiah dengan menggunakan alat bantu tersebut. Unsur

-

unsur pengaman yang

bersifat semi tertutup (

semicovert

) yang saat

ini terdapat pada uang rupiah

yaitu:

1)

Tulisan

Mikro (

Micro

Text

),

yaitu tulisan berukuran sangat kecil yang

hanya

dapat dibaca dengan menggunakan kaca

pembesar.

Gambar 20

Tulisan Mikro pada Pecahan Rp100.000,00

Sumber:

www.bi.go.id

2)

Tinta

Tidak

Tampak

(

Invisible

Ink

),

yaitu

hasil

cetak

tidak

kasat mata yang

akan memendar di bawah sinar ultraviolet.

Gambar 21

Invisible

Ink

pada Pecahan Rp50.000,00

Sumber:

www.bi.go.id

3)

Tinta

Tampak

(

Visible

Ink

),

yaitu

gambar

tertentu

yang

dicetak dengan tinta

tampak dan akan terlihat memendar apabila disinari dengan lampu

ultraviolet.

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

31

Gambar 22

Visible

Ink

pada Pecahan

Rp100.000,00

Sumber:

www.bi.go.id

4)

Nomor

seri

(

Serial

Number

),

yaitu

nomor

seri

uang

yang

pada umumnya

dibuat asimetris dan apabila disinari lampu ultraviolet akan memendar

berubah warna dari merah menjadi

orange dan hitam menjadi

hijau.

Gambar 23

Nomor Seri

Sumber:

www.bi.go.id

c.

Tertutup

(

covert/forensic

)

adalah

unsur

pengaman

yang

hanya

dapat dideteksi

dengan menggunakan media peralatan laboratorium/

forensik.

2.

Alat

Pembayaran

Nontunai

Alat pembayaran nontunai sudah berkembang dan semakin lazim dipakai

masyarakat.

Alat pembayaran secara umum dibagi menjadi dua, yakni alat

pembayaran tunai dan alat pembayaran nontunai. Alat

pembayaran

tunai tiada

lain

adalah uang rupiah sebagaimana sudah dijelaskan sebelumnya, sedangkan alat

pembayaran nontunai secara umum dibagi menjadi dua, yakni: 1. Alat Pembayaran

Berbasis Kertas (

Paper Based

) yaitu cek, bilyet giro, dan nota debet. 2. Alat

Pembayaran

Berbasis

Elektronik (

Electronic Based

) yaitu Kartu

ATM/Debet,

kartu

kredit

dan

uang

elektronik

(

e

-

money

).

Untuk

lebih

jelasnya,

perhatikan bagan

berikut:

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

32

Gambar 24

Jenis

-

Jenis Alat Pembayaran

Sumber: Buku Panduan Guru Ekonomi SMA/MA Muatan

Kebanksentralan

Cek merupakan suatu perintah kepada bank

untuk

membayarkan sejumlah dana.

Cek dikenal ada tiga macam, yaitu cek atas

unjuk,

cek atas

nama,

dan

cek

silang.

Sementara

itu,

Giro

Bilyet

adalah

surat perintah

nasabah

bank

untuk

memindahkan

sejumlah

uang

dari

rekeningnya

kepada

rekening

nasabah

yang

lain

yang

ditunjuk.

Giro

bilyet

tidak

dapat

ditukarkan

dengan

uang

tunai

di

bank

penerimanya.

Adapun

Nota

Debet

adalah

warkat

atau

surat

yang

digunakan

untuk menagih

nasabah

bank

lain

melalui

kliring.

Nota

debet

juga

digunakan untuk keperluan transaksi

antarkantor,

baik nota debet

dengan

surat maupun nota debet dengan telegram. Nota debet dengan

surat

atau

dengan

telegram

disampaikan

melalui

kantor

pos.

Gambar 25

Contoh Cek

Sumber: Dokumen BI

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

33

Gambar 26

Contoh Bilyet Giro

Sumber: Dokumen BI

Adapun

Alat

Pembayaran

Menggunakan

Kartu

(APMK)

adalah

alat pembayaran

berupa kartu kredit dan kartu

ATM/Debet.

Kartu

Kredit adalah

APMK

yang

dapat

digunakan

untuk

berbelanja

pada

pedagang, yang

sumber

dananya

berasal

dari

pinjaman

(kredit)

yang

diberikan penerbit

serta

dikenakan

bunga/denda

jika

membayar

setelah

jatuh tempo atau angsuran. Kartu kredit dapat diartikan juga

sebagai

kartu yang

dikeluarkan

oleh

bank

atau

lembaga

pembiayaan

lainnya

yang

diberikan

kepada

nasabah

untuk

digunakan

sebagai

alat

pembayaran.

Sementara

itu,

Kartu

ATM

adalah

APMK

yang

dapat

digunakan untuk

melakukan

tarik

tunai,

cek

saldo,

transfer

dana

antar

dan

intra bank. Sumber dana

berasal dari

simpanan

dan saldo

simpanan

akan berkurang secara langsung pada saat transaksi.

Layanan

ATM

di Indonesia mulai diperkenalkan pada awal tahun 1990

-

an.

Sedangkan

Kartu

Debet

adalah

APMK

yang

dapat

digunakan

untuk berbelanja pada

pedagang dan debet tunai. Sumber dana

berasal dari simpanan dan saldo simpanan akan

berkurang secara langsung pada saat transaksi. Kartu debet dapat diartikan juga sebagai

alat pembayaran berbasis kartu yang

pembayarannya

dilakukan dengan pendebetan

langsu

ng

ke

rekening nasabah pada bank penerbit kartu. Beberapa bank penerbit kartu

telah mengombinasikan kartu debet dan kartu

ATM

dalam satu kartu (kartu debet

ATM).

Pada saat kartu debet digunakan untuk bertransaksi, maka secara otomatis akan

langsung mengu

rangi dana yang tersedia pada rekening. Jika kartu debet digunakan

untuk bertransaksi di mesin

ATM,

maka kartu tersebut dikenal sebagai kartu

ATM.

Namun,

apabila digunakan untuk transaksi pembayaran dan pembelanjaan nontunai dengan

menggunakan mesin EDC (

E

lectronic Data Capture

), maka kartu tersebut dikenal sebagai

kartu

debet.

Selain kartu kredit dan kartu

ATM/debet,

terdapat pula apa yang disebut

dengan

uang

elektronik.

Tahukah

Anda

apa

itu

uang

elektronik? Uang Elektronik adalah APMK yang

diterbitkan atas dasar nilai uang yang disetor terlebih dahulu kepada penerbit uang

elektronik. Nilai Uang disimpan secara elektronik dalam suatu

media server

atau

chip

.

Uang

elektronik

dapat

digunakan

sebagai

alat

pembayaran

kepada pedagang yang

bukan

merupakan penerbit uang elektronik tersebut. Nilai uang elektronik yang disetor oleh

pemegang kartu bukan simpanan, artinya tidak mendapatkan bunga dan tidak dijamin

Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

34

Gambar 27

Contoh Uang Elektronik

Sumber:

Dokumen BI

C.

Rangkuman

1.

Evolusi

Alat

Pembayaran

1)

Awal mula alat pembayaran itu dikenal sistem barter

2)

alat pembayaran tunai (

cash based

)

3)

alat pembayaran nontunai (

noncash

) berbasis kertas (

paper based

),

4)

alat pembayaran paperless seperti

transfer dana elektronik dan alat pembayaran

memakai kartu (

card

-

based

)

2.

Jenis

Alat

Pembayaran

a.

Tunai

b.

Nontunai

3.

Kesulitan

barter,

di

antaranya

adalah:

a.

Sulit menemukan orang yang memiliki barang yang dibutuhkan dan mau

menukarkan

barangnya.

b.

Tidak

adanya standar nilai untuk

dipertukarkan.

4.

Syarat

agar

sebuah

benda

dapat

digunakan

sebagai

uang,

yakni;

a.

dapat diterima;

b.

setiap waktu dapat ditukar dengan barang apa saja;

c.

sulit

mendapatkannya.

5.

Syarat

-

syarat

uang sebagai

berikut:

a.

Tidak mudah

rusak.

b.

Diterima oleh

umum.

c.

Mudah disimpan dan mudah

dibawa

-

bawa.

d.

Harganya

tinggi walaupun dalam jumlah yang

kecil.

e.

Sifatnya

sama dan dapat saling

mengganti.

f.

Mudah dibagi tanpa mengurangi

nilai.

g.

Harganya

tetap dalam jangka waktu

panjang.

6.

Uang

didefinisikan sebagai segala sesuatu (benda) yang diterima oleh

masyarakat

sebagai alat pembayaran sah dalam melakukan tukar

-

menukar atau perdagangan.

dua

persyaratan

sebagai

berikut:

7.

Persyaratan

psikologis, yaitu benda tersebut harus dapat memuaskan berm

acam

-

macam keinginan dari orang yang memilikinya, sehingga semua orang mau mengakui

dan menerimanya.

8.

Persyaratan

teknis, yaitu

syarat

yang melekat pada uang, di antaranya:

a.

Tahan

lama dan tidak mudah

rusak

b.

Mudah dibagi

-

bagi tanpa mengurangi

nilai.

c.

Mudah di

simpan dan

dibawa.

Modul Ekonomi Kelas X KD 3.6 dan 4.6

@2020, Direktorat SMA, Direktorat Jend

e

ral

PAUD, DIKDAS dan DIKMEN

35

d.

Nilainya relatif

stabil.

e.

Jumlahnya tidak

berlebihan.

f.

Terdiri

atas berbagai nilai

nominal.

g.

Harganya

tetap dalam jangka

Panjang

9.

Fungsi

Uang

a.

Fungsi Asli

1)

Uang sebagai alat tukar (

medium of

exchange

)

2)

Uang sebagai satuan hitung (

a unit of

account

)

b.

Fungsi

Turunan

1)

Uang sebagai alat pembayaran yang

sah.

2)

Uang sebagai alat penyimpan

kekayaan

dan pemindah

kekayaan.

3)

Uang sebagai alat pendorong kegiatan

ekonomi.

4)

Uang sebagai standar pencicilan

utang.

10.

Jenis

-

Jenis

Uang

a.

Uang

Kartal

1)

Uang

Logam

a)

Mata Uang Standar (

Full Bodied

Money

)

b)

Mata Uang